Binnen pensioen- en lijfrenteproducten wordt steeds vaker gebruikgemaakt van life-cycle-beleggingsproducten. De verwachting is dat dit aanbod de komende jaren verder zal toenemen. De grote vraag is of deze vorm van beleggen wel bijdraagt aan het doel van de klant/ deelnemer: namelijk een zo goed mogelijk pensioen waarmee hij zijn gewenste levensstijl zo lang mogelijk kan bekostigen.
Er is vorig jaar onderzoek gedaan naar de wijze waarop MiFID II in Europa is geïmplementeerd. Wanneer de Europese wetgeving wordt vergeleken met wetgeving in andere regio’s, zoals Noord-Amerika, Azië en Australië, dan kan worden geconcludeerd dat de Europese wetgeving behoorlijk strikt is. Dit betekent echter niet dat er geen verbeteringen noodzakelijk zijn. Nog altijd ligt de focus meer op het product, dan op de klant en zijn doelen.
Financiële instellingen en hun adviseurs hanteren een vragenlijst om te komen tot een risicoprofiel en daarmee tot een (passend) beleggingsprofiel. In veel gevallen wordt met de vragenlijst voor elke beleggingsportefeuille afzonderlijk een risicoprofiel bepaald. Deze methode kent echter beperkingen waar u als adviseur rekening mee moet houden.
Beleggen in indexfondsen en ETF’s wint de afgelopen jaren sterk aan populariteit. Dit gaat ten koste van het beleggen in actieve beleggingsfondsen en beleggen in individuele aandelen. Veel beleggers kiezen voor indexbeleggen vanwege de lage kosten en de eenvoud van de producten.
Al jaren bevindt de reële rente zich op een zeer laag niveau. Een lage reële rente is vervelend waar het gaat om een oudedagsvoorziening zoals een lijfrente. Immers dit betekent dat een lagere uitkering wordt ontvangen voor het tot expiratie komende lijfrentekapitaal. Gelukkig is er een alternatief: doorbeleggen van het lijfrentekapitaal en zo alsnog de mogelijkheid op een hogere lijfrente-uitkering.
Deze zomer heeft staatssecretaris Vijlbrief van Financiën de door SEO Economisch Onderzoek opgestelde evaluatie met als titel: ‘Schenkingsvrijstelling eigen woning: hulp voor huiseigenaren met vermogende ouders’, aangeboden aan de Tweede Kamer. De centrale vraag is in hoeverre de regeling nog doeltreffend en doelmatig is. De vervolgens grote vraag is of dit evaluatierapport leidt tot het einde dan wel een beperking van de schenkingsvrijstelling eigen woning?
Als adviseur hebt u elke dag te maken met mensen. Uw klant is niet op zoek naar de laagste kosten, maar naar de hoogste service. Meegaan met de laagste kosten is een bedrijfsmodel dat ten dode is opgeschreven. Immers, er zijn altijd spelers op de markt die tegen nog lagere kosten willen werken. Het gaat erom of u een probleem van de klant kunt oplossen. Verder hebt u als adviseur te maken met het gedrag, valkuilen en emoties van mensen. Het herkennen en erkennen hiervan leidt tot een beter advies en een nog grotere kans op een lange-termijnrelatie met uw klanten.
Een veelgehoorde vraag van klanten is: hebben wij eigenlijk wel een testament nodig? De keus om wel of niet een testament te laten maken is in beginsel afhankelijk van de vraag of het wettelijk erfrecht aansluit op de wensen van de klant. En verder of er specifieke regelingen gewenst zijn om bijvoorbeeld te zorgen dat de afwikkeling van de nalatenschap soepel verloopt, de erfgenamen geen onenigheid krijgen en last but not least fiscale optimalisatie.
De huidige garantierendementen op zowel lijfrentekapitaal in de opbouwfase als in de uitkeringsfase zijn lager dan de inflatie. Sinds eind jaren tachtig van de vorige eeuw is het al mogelijk om lijfrentekapitaal in de opbouwfase te beleggen. Ook is het al vele jaren mogelijk om door te beleggen in de uitkeringsfase. Dit staat bekend als doorbeleggen. Deze optie werd tot enkele jaren terug vaak niet gekozen, echter door de huidige lage reële rente lijkt deze optie logischer dan ooit.
Als adviseur hebt u de kans om een tweetrapsmaking tegen te komen in het testament van uw klant. In dit artikel meer over de ins en outs van de tweetrapsmaking.
