We moeten niet te licht denken over ondernemers die pensioengeld hebben ingezet om hun bedrijf te redden, zegt Jan Wietsma, mede-eigenaar van MKB-kredietcoach en MKB-herstructureringscoach. ‘Ondernemers hebben daarmee hun pensioenhorizon stevig verlegd. Daar moet je als adviseur iets mee.’ Sowieso verdient de oude dag een prominentere plek in het gesprek.
Voor veel werkgevers worden de spelregels van de pensioenregeling bepaald door de sociale partners binnen hun bedrijfstak. Ongeveer 30% van de werkgevers in Nederland is vrij om zelf de inhoud van de pensioenregeling te bepalen. En deze pensioenregeling vervolgens aan te bieden aan hun werknemers als onderdeel van de arbeidsvoorwaarden. Is het hebben van een pensioenregeling dan hetzelfde als het hebben van een pensioenbeleid?
De afgelopen jaren is steeds duidelijker geworden dat je er als pensioenadviseur niet aan ontkomt om onderzoek te doen naar de Wet verplichte deelneming in een bedrijfstakpensioenfonds 2000. Maar wie is nu verantwoordelijk voor een juist onderzoek hiernaar? Vanuit de pensioenleidraad van de Autoriteit Financiële Markten moet een pensioenadviseur een check uitvoeren bij het opstarten van een ‘vrijwillige pensioenregeling voor een werkgever’ Maar is het niet zo dat ook salarisverwerkers, belastingadviseurs en accountants hiervoor verantwoordelijk zijn?
Vraag
Onze vraag gaat over afstand doen van deelname aan de pensioenregeling. Wij hebben een collectieve pensioenregeling voor alle werknemers. Wij hebben onlangs een werknemer in dienst genomen en die wil niet meedoen aan de pensioenregeling. Hij wil een afstandsverklaring tekenen. Mag een werknemer afstand doen?
Uitvoeringsproblemen voor verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering zzp’ers
In het PensioenAkkoord is afgesproken dat er een verplichte verzekering tegen arbeidsongeschiktheid voor zzp’ers moet komen. Hiertoe zijn werkgeversorganisaties, vakbonden en zelfstandigen vorig jaar met een voorstel gekomen. Omdat zelfstandigen onderling behoorlijk van elkaar kunnen verschillen, is in het voorstel veel keuzevrijheid opgenomen als ook een ‘opting out’ mogelijkheid voor mensen met een afdoende verzekering. Inmiddels is gebleken dat het voorstel op grote problemen in de uitvoering stuit, juist vanwege de ‘opting out’ mogelijkheid. Daardoor is “invoering binnen afzienbare termijn niet haalbaar”, zegt demissionair Minister Wouter Koolmees. Hij gaat op zoek naar een alternatieve “aanvliegroute”, maar invoering van zo’n verzekering duurt sowieso jaren, waarschuwt hij.
De afgelopen maanden is er meer informatie beschikbaar gekomen over de inrichting van het nieuwe pensioenstelsel. Het nieuwe pensioenstelsel wijkt fundamenteel af van ons huidige stelsel. De veranderingen zijn van groot belang voor het VO/BO. Hieronder zetten we een aantal belangrijke elementen uiteen voor het VO/BO tijdens het traject van invaren.
Werknemers weten vaak niet waar ze moeten beginnen als het over hun pensioen gaat. Daarnaast hebben veel mensen geen belangstelling voor het onderwerp, zeker als ze wat jonger zijn. Dit lijkt niet onlogisch als de pensioendatum nog heel ver weg ligt. En dat komt niet alleen omdat de afstand heel groot is, maar ook omdat op dat moment het doel nog niet zo duidelijk is.
Als het doel wél duidelijk is, of duidelijker begint te worden, dan is het zaak om te gaan bekijken waar je staat en of er moet worden bijgestuurd om het doel te bereiken. Je kunt dat niet uitstellen totdat je er bijna bent, want dan is het misschien te laat.
Nu het aantal echtscheidingen steeds meer toeneemt, betekent dit dat steeds meer mensen geconfronteerd worden met een echtscheiding. Op het moment dat mensen gaan scheiden, dient zoveel geregeld te worden dat in de meeste gevallen niet of niet voldoende stilgestaan wordt bij de gevolgen die deze echtscheiding voor pensioen heeft. Dit terwijl deze gevolgen groot kunnen zijn voor de financiële positie van de werknemer en de ex-partner. Daarnaast is het de verwachting dat per 1 januari 2022 het systeem van verdeling volledig gaat veranderen.
Eindelijk, een akkoord….!
Na jaren van overleg over de vernieuwing van ons pensioenstelsel sloot de polder in 2019 het PensioenAkkoord. In een notendop enkele bezwaren tegen het huidige stelsel: weinig maatwerk, weinig keuzevrijheid en met een (doorsnee)pensioenpremie bij een pensioenfonds bouwt iedereen – jong en oud – voor dezelfde premie evenveel pensioen op, terwijl het door de jongere generatie ingelegde vermogen meer waard zou moeten zijn. Tel daarbij op een gebrek aan vertrouwen in het pensioensysteem – immers, pensioenen worden niet altijd geïndexeerd maar vaak juist verlaagd – en er is voldoende aanleiding om na te denken over een hervorming. Het PensioenAkkoord is inmiddels neergelegd in een conceptwetsvoorstel dat tot 12 februari jl. ter consultatie voorlag.
Hoeveel geld heb ik eigenlijk straks nodig en hoe ga ik dat bij elkaar sparen? Een zeer legitieme vraag, waar veel mensen mee worstelen. In deze bijdrage bespreek ik een aantal mogelijkheden om een aanvulling op je pensioen te realiseren.
